청년 도약계좌 5년만에 최대 5,000만원 모으기 | 2025년 완전정복 가이드
아니에요! 청년 도약계좌만 제대로 활용하면
5년 모아도 뭔가 부족한 일반 적금보다 훨씬 많은 돈을 모을 수 있어요! 💪
정부기여금 + 우대금리로 단순 적금보다 최소 600만원 이상 더!
🏦 청년 도약계좌란?
청년 도약계좌는 정부가 청년 목돈 마련 도와주는 특별 적금입니다. 기본 구조는 5년 만기 자유적금인데, 근데 일반 적금과는 비교 불가한 혜택이 있어요.
🌟 청년 도약계좌의 3가지 혜택
- 정부기여금: 내가 매달 넣는 돈에 비례해서 정부가 돈 얹어줌
- 비과세 혜택: 일반 적금은 이자소득세 15.4% 떼감, 하지만 청년도약계좌는 세금 0원!
- 금리 높음: 기본금리 4.5%인데, 우대금리 포함하면 최대 6% 가능함
✅ 가입 조건
자, 이제 가장 중요한 청년 도약계좌 가입 조건 알아봐야죠. 아무나 가입 가능한 거 아님. 총 4가지 조건 모두 만족해야 가입 가능함.
👶 나이 조건
기본 가입 연령은 만 19세부터 34세까지임. 하지만 군 복무자한테는 특별 혜택 있음.
예시 들어보자면, 현재 만 36세인데 군 복무 2년 했으면 실제 나이 36세에서 2년을 빼서 34세로 계산됨. 이건 병무청 데이터랑 자동 연동되어서, 별도 서류 제출할 필요 없음.
💰 개인 소득 조건
두번째는 개인소득 조건임.
- 총급여 기준 연 7,500만원 이하만 가입 가능하고
- 종합소득 기준으로는 연 6,300만원 이하여야 함
👨👩👧👦 가구 소득 조건
세번째는 가구 소득 조건임. 이건 기준 중위소득 250% 이하만 가입 가능함.
2025년 기준으로,
- 1인 가구는 월 소득 약 560만원 이하
- 4인 가구는 월 소득 약 1,400만원 이하이어야 함
혼자 사는 경우에는 본인 소득만 적용되고, 가족과 함께 사는 경우에는 주민등록등본 기준, 함께 등재된 가족의 소득 다 합산함.
🚫 금융소득종합과세 대상자 제외
마지막은 금융소득종합과세 대상자인데, 최근 3년간 금융소득종합과세 대상자였으면 가입 불가함.
대상자는 연간 이자·배당소득이 2,000만원 초과한 사람을 말함. 일반인은 대부분 해당 안 됨.
그래도 혹시 모르니 꼭 확인해보고 신청하길 바람.
📅 신청 기간 및 방법
🎯 청년 도약계좌 신청에서 가장 중요한 건 타이밍!
매일 정해진 기간에만 신청 가능해서, 이 기간 놓치면 다음 달까지 기다려야 함.
신청기간은 보통 매달 첫째 주부터 둘째 주 평일까지 신청 받음.
정확한 날짜는 서민금융진흥원 홈페이지에 공지됨.
📋 다음은 신청방법임
신청방법은 굉장히 단순하게, 은행 앱에서 비대면으로 신청 가능함.
국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협 등 주요 11개 은행 모두 가능함
그러니까 본인이 자주쓰는, 거래 은행 앱 들어가서 '청년 도약계좌' 검색하면 끝임.
그리고 주말이나 공휴일은 신청 불가능함. 그러니까 시간에 맞춰서, 신청해야하는 것을 꼭 참고하셈.
💸 이자 그리고 수익률은?
이제 가장 궁금한 부분인 실제 수익률을 계산해보겠음.
💡 청년도약계좌, 이자만 있는 게 아닙니다.
정부기여금까지 챙기는 '복합 수익 구조'입니다.
※ 정부기여금은 소득 구간에 따라 차등 지급됩니다.
| 소득구간 (중위소득) |
월 납입액 | 40만원 | 50만원 | 60만원 | 70만원 | 월 최대 기여금 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 (월 160만) |
본인 납입금 | 24,000 | 9,000 | - | - | 33,000원 |
| 3,600만원 이하 (월 270만) |
23,000 | 23,000 | 6,000 | - | 29,000원 | |
| 4,800만원 이하 (월 360만) |
22,000 | 22,000 | 22,000 | 3,000 | 25,000원 | |
| 7,500만원 이하 (월 630만) |
21,000 | 21,000 | 21,000 | 21,000 | 21,000원 |
↔ 표를 좌우로 밀어서 확인하세요.
연봉 3,000만원인 직장인이 매달 70만원씩 5년 동안 넣는다고 가정해보겠음:
70만원씩 60개월을 넣으면 원금은 4,200만원,
여기에 정부기여금 2만 9천원씩
60개월 하면 174만원임.
추가로 연 6% 복리기준을 넣으면,
약 600만원을 받을 수 있음.
즉, 총 수령액은 약 4,974만원임.
청년도약계좌, 가입했다고 끝이 아닙니다.
5년 만기를 지키려면 '생활비 방어'가 핵심이에요.
월급 받자마자 저축액은 계좌로 보내고, 식비나 용돈 같은 변동 지출은 요즘 짠테크족 필수품인 '현금 바인더'에 넣어두고 써보세요.
눈에 보이는 현금만 쓰게 되니까 불필요한 카드 지출이 확 줄어듭니다.
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이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로,
이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다.
🎯 청년 도약계좌 vs 일반 적금 비교
| 구분 | 청년 도약계좌 | 일반 적금 (3% 금리) |
|---|---|---|
| 월 납입액 | 70만원 | 70만원 |
| 기본 원금 (5년) | 4,200만원 | 4,200만원 |
| 정부기여금 | 174만원 | 없음 |
| 이자 (세전) | 600만원 (비과세) | 약 400만원 |
| 세금 | 0원 | 약 62만원 (15.4%) |
| 총 수령액 | 4,974만원 | 4,538만원 |
| 차이 | + 436만원 더! | |
⚠️ 주의사항
💡 꼭 알아둬야 할 것들
- 대신 단점은 아무나 가입 못 함: 신청 기간도 정해져 있어서 타이밍 놓치면 다음 달까지 기다려야 함
- 신청 기간은 매달 첫째 주부터 둘째 주 평일까지만: 이 기간 놓치면 다음달까지 기다려야 함
- 2025년부터는 중도해지 규정도 완화됨: 부분인출도 가능해서 더 유리해짐
- 이제는 3년만 유지해도 정부기여금의 60% 받을 수 있음: 이런 변화 때문에 인기 더 높아지는 중임
🎯 마무리
청년 도약계좌는 정말 좋은 재테크 상품입니다. 특히 지금같이 금리가 높을 때 가입하면 더욱 유리해요.
